Тепер раніше оформлені позички можна консолідувати й перекредитувати. Консолідування означає, що різні види кредитів видаються в рамках одного договору з банком і погашаються одним платежем. Такі кредити, як правило, затребувані громадянами, які беруть уже не один кредит, а трохи, і в різних банках. У ролі таких позичальників виступають члени однієї родини, які можуть одержати різні кредити в рамках одного контракту з банком.
Зі швидкоплинним розвитком іпотечного кредитування, консолідований кредит можна перекредитувати (рефінансувати), тобто погасити кілька кредитів, за рахунок одержання іпотеки. Також банки передбачають рефінансування іпотечного кредиту, але зі збільшенням суми позики й строку погашення. У цьому випадку різниця між новим кредитом і першим іпотечним кредитом саме й витрачається на погашення всіх інших позичок. У такому випадку, перш ніж рефінансувати свої борги, клієнтові важливо все внимательно прорахувати: консолідувати споживчі кредити іпотечними (тоді суми щомісячного платежу скорочуються за рахунок збільшення строків кредитування) або віддати під заставу власне житло. Звичайно, рефінансування кредиту зажадає нових витрат від позичальника.
У зв'язку із цим, позичальникам варто звернутися до свого банку-кредитора, із пропозицією понизити процентну ставку, на тім підставі, що в конкурентів вона нижче. До того ж, якщо говорити про консолідуючий кредит у класичному розумінні цього слова, те таких універсальних кредитів на російському ринку не існує. Такі угоди, як правило, призначені для VIP клієнтів. На відміну від російських, західні банки пропонують програми по консолідації сімейних боргів у масовому порядку.
Якщо враховувати динаміку кредитування в Росії, це випливало очікувати. У Європейському союзі відношення ВВП кредитному боргу позичальників приблизно дорівнює 100%, у той час як у Росії це показник дорівнює 18%.
