На вітчизняному ринку кредитування з'являються нові більше цікаві пропозиції: оформлені раніше позички можна консолідувати й перекредитувати.
Програми по консолідації боргів (або консолідований кредит) позначають, що різні види кредитів видаються в рамках одного договору з банком і погашаються одним платежем. Як правило, консолідовані кредити затребувані громадянами, які беруть уже не один кредит, а трохи й у різних банках, наприклад, на поточні витрати, на покупку автомобіля або квартири.
У ролі таких позичальників виступають члени однієї родини, які можуть одержати різні кредити в рамках одного контракту з банком.
З розвитком іпотечного кредитування консолідований кредит можна рефінансувати, тобто погасити за рахунок одержання іпотечного кредиту. На думку експертів, сьогодні погасити кілька кредитів можливо іпотечним кредитом, оскільки за рахунок збільшення суми позики, строку кредитування можна знизити величину щомісячного платежу, що погашає.
З розвитком іпотечного кредитування банки також передбачають рефінансування іпотечного кредиту, але із зі збільшенням суми кредиту й строку погашення. "У цьому випадку різниця між новим кредитом і першим іпотечним кредитом саме й витрачається на погашення всіх інших кредитів", - сказав директор департаменту іпотечного кредитування банку "Хоум кредит" Володимир Гасяк.
При цьому експерти попереджають, що перш ніж рефінансувати свої борги, клієнтові важливо все внимательно прорахувати: консолідувати споживчі кредити іпотечними (тоді суми щомісячного платежу скорочуються за рахунок збільшення строків кредитування) або віддати під заставу власне житло.
Очевидно, що рефінансування кредиту зажадає нових витрат від позичальника. Тому експерти радять позичальникам колись звернутися до свого банку-кредитора із пропозицією понизити процентну ставку, на тім підставі, що в конкурентів вона нижче. "Я думаю, що розумні банки повинні змінювати умови кредитування. Але це їхнє право, якщо в контракті не прописано, що це входить у перелік їхніх обов'язків", - сказав голова ради директорів "Агрохимбанка" Володимир Гамза.
До того ж, "якщо говорити про консолідуючий кредит у класичному розумінні цього слова, те таких універсальних кредитів на російському ринку не існує, - визнає голова правління "Юниаструм банку" Павло Неумывакин. - Причому такі угоди є одиничними й призначені для клієнтів, що ставляться до категорії VIP". На відміну від російських, західні банки пропонують програми по консолідації сімейних боргів у масовому порядку.
З огляду на динаміку кредитування в російських банках, цього варто було б очікувати. "У Європейському союзі відношення ВВП до кредитного боргу позичальників приблизно дорівнює 100%, у той час як у Росії це показник дорівнює 18%", - говорить віце-президент "Джии Ваб Банку" Катерина Тутон. Але судячи з тому, наскільки швидко пройшов процес розкриття банками ефективної процентної ставки по кредитах, поява консолідованих кредитів у масовому порядку цілком реалистично.
